ПРОГРАММА НАСТАВНИЧЕСТВА
Создание пассивного дохода
Ваши деньги работают на вас, а не наоборот
Программа наставничества подразумевает, что специалисты компании ведут клиента к финансовому результату 6 или 12 месяцев (в зависимости от выбранного пакета). Они на связи в рабочее время: оперативно отвечают на возникающие у клиента вопросы, помогают с принятием решений.
Для кого эта услуга
Услуга по созданию пассивного дохода поможет тем, кто преследует цель:
Создать капитал, чтобы жить на проценты, но не знает, как это сделать максимально эффективно.
Досрочно уйти «на пенсию» и заниматься любимым делом.
Сохранить и приумножить имеющиеся деньги.
Обеспечить будущее своих детей.
Сделать свою жизнь прогнозируемой и безопасной.
Взять на себя ответственность и создавать свое финансовое будущее.
Этапы создания вашего пассивного дохода
- 1Проводим аудит вашей текущей финансовой ситуации:
- Учет доходов и расходов
- Бюджетирование – распределение денег на месяц/квартал/год
- Активы и пассивы.
- 2Прописываем три типа целей:
- Краткосрочные (1-3 года)
- Среднесрочные (3-5 лет)
- Долгосрочные (5-25 лет).
- 3Разрабатываем вашу персональную стратегию.Она планируется на основе ваших целей и текущей ситуации. Под вашу стратегию подбираем финансовые инструменты, которые помогут быстрее достичь желаемого результата. Весь план расписываем по шагам и конкретным срокам – вам остается только выполнять эти шаги.
- 4Анализируем ваши показателиРаз в месяц (а с 3 этапа – раз в три месяца) мы созваниваемся, анализируем ваши показатели. При необходимости корректируем шаги и/или добавляем новые инструменты.
- 5Проводим итоговую стратегическую сессиюПо истечении договора проводим стратегическую сессию, чтобы подвести итоги и проанализировать результаты. На основании этих данных мы составляем для вас дорожную карту для дальнейших самостоятельных действий.
Посмотрите кейсы наших клиентов
Информация предоставлена с согласия наших клиентов. Однако мы не указываем персональные данные, чтобы не нарушать конфиденциальность.
Клиент: женщина 48 лет, живет в Подмосковье, работает логопедом.
Точка А
Доход 160 000 руб. Расход 50 000 руб. Дельта (разница доход-расход) 110 000 руб. Общие накопления 1 070 000 руб.
Цель – сформировать капитал для пенсии.
Что сделали?
Начало работы – июль 2021 г.: 1 070 000 руб.
Защита здоровья – нет
Валютные инвестиции – нет
Сбер – 300 000 руб.
Тинькофф – 70 000 руб.
Наличные – 700 000 руб.
Через год – июль 2022 года: 1 728 000 руб.
Через 2 года – июль 2023 года: 3 525 000 руб.
Точка Б
Июль 2024 г.: 5 166 501 руб.
Открыто НСЖ, ITA, ПИФы, Робо на Тинькофф.
За счет чего получилось сохранить и преумножить?
Когда наступил кризис 2022 года, под руководством советника пополняла стратегии, не поддалась панике и не делала резких действий.
Что стало залогом успеха – дисциплина клиента + ежемесячные пополнения выбранных стратегий.
Точка А
Доход 160 000 руб. Расход 50 000 руб. Дельта (разница доход-расход) 110 000 руб. Общие накопления 1 070 000 руб.
Цель – сформировать капитал для пенсии.
Что сделали?
Начало работы – июль 2021 г.: 1 070 000 руб.
Защита здоровья – нет
Валютные инвестиции – нет
Сбер – 300 000 руб.
Тинькофф – 70 000 руб.
Наличные – 700 000 руб.
Через год – июль 2022 года: 1 728 000 руб.
Через 2 года – июль 2023 года: 3 525 000 руб.
Точка Б
Июль 2024 г.: 5 166 501 руб.
Открыто НСЖ, ITA, ПИФы, Робо на Тинькофф.
За счет чего получилось сохранить и преумножить?
Когда наступил кризис 2022 года, под руководством советника пополняла стратегии, не поддалась панике и не делала резких действий.
Что стало залогом успеха – дисциплина клиента + ежемесячные пополнения выбранных стратегий.
Светлана 40 лет, бухгалтер на фрилансе, сдает квартиру в Москве, м. Ясенево.
Точка А
Доход от аренды – 35000 руб. Стоимость квартиры 14.000.000 руб.
Доходность по текущей стратегии 35000*12/14.0 млн = 3% в год.
Нет ликвидности, периодические простои без жильцов, необходимость ремонтов, страхи перед налоговой из-за неуплаты налогов.
Цель – нужен стабильный пассивный доход.
РЕШЕНИЕ: продажа квартиры и вход в стратегию RBR.
Почему стратегия RBR эффективнее аренды?
Точка Б
Светлана уже живет на море и ежемесячно получает пассивный доход в сумме 81.000 руб. вместо 35.000 руб.
Точка А
Доход от аренды – 35000 руб. Стоимость квартиры 14.000.000 руб.
Доходность по текущей стратегии 35000*12/14.0 млн = 3% в год.
Нет ликвидности, периодические простои без жильцов, необходимость ремонтов, страхи перед налоговой из-за неуплаты налогов.
Цель – нужен стабильный пассивный доход.
РЕШЕНИЕ: продажа квартиры и вход в стратегию RBR.
Почему стратегия RBR эффективнее аренды?
- Ежемесячный пассивный доход стал 81000 руб., то есть 7% в год за вычетом всех комиссий и налогов – это на 4% выше, чем на старте.
- Спокойный сон, налоги платит брокер, нет необходимости общаться с налоговой.
- Не нужно искать жильцов, контролировать квартиру, периодически делать ремонт, менять мебель, технику, нести прочие расходы и риски.
- Стабильный доход за счет гарантий выплаты купонов со стороны государства.
- Получать пассивный доход можно, находясь в любой точке мира. Выплата купонов идет на брокерский счет автоматически.
- Подходит даже госслужащим – только активы РФ.
- Ликвидность = вывод части средств в любой момент ( в квартире нельзя продать коридор или балкон)
Точка Б
Светлана уже живет на море и ежемесячно получает пассивный доход в сумме 81.000 руб. вместо 35.000 руб.
Олег, 35 лет обратился с запросом создать подушку безопасности.
Точка А
Ежемесячный доход - 300.000 рублей, расходы – 130.000 руб.
Цель: создать ликвидную подушку безопасности и капитал, защитить все это от инфляции
Что сделали:
Решение для создания капитала: консервативная стратегия RBR, итоговый горизонт – минимум 25 пет.
Почему консервативная стратегия RBR лучшие Вклада в банке?
Точка Б:
Согласно выбранной стратегии через 30 лет:
Точка А
Ежемесячный доход - 300.000 рублей, расходы – 130.000 руб.
Цель: создать ликвидную подушку безопасности и капитал, защитить все это от инфляции
Что сделали:
- Провели аудит доходов и расходов.
- Составили личный финансовый план (ЛФП) - клиент начал его внедрять.
- Рассчитали, что подушка безопасности должна быть 900.000 руб.
Решение для создания капитала: консервативная стратегия RBR, итоговый горизонт – минимум 25 пет.
- Оставляем 150.000 р. дома в наличных рублях,
- 150.000 руб. дома в $.
- Остальные 600.000 руб. направляем в стратегию RBR. Ожидаемая доходность 15% за вычетом всех комиссий и налогов с последующим пополнением с ростом расходов.
Почему консервативная стратегия RBR лучшие Вклада в банке?
- Надёжность выше чем у вклада. В банке на вкладе защищены только 1,4 млн. руб. против неограниченной суммы на RBR = даем в долг государству.
- Частичная или полная ликвидность без кардинальной потери капитала, короткие ОФЗ низко волатильные, вклад с высокой ставкой, при досрочном расторжении = низкий %
- Возможность снятия и пополнения в любой рабочий день, без потери %.
- Гарантия возврата, даже при банкротстве брокера = перевод к другому брокеру
- Единый риск = дефолт РФ, если государство обанкротиться и не сможет платить по своим долгам
- 6. Отсутствует АпФронт (оплата) при входе на стратегию, только комиссия за управление 0,5% в квартал
- Нет необходимости подтверждения денег для любой суммы и последующее их обеление при выводе.
Точка Б:
Согласно выбранной стратегии через 30 лет:
- 150 000 руб. в наличных рублях
- 150 000 руб. в наличной валюте;
- 19.751.371 руб. на брокерском счете в виде ОФЗ, пассивный доход с которых составит 98.756 руб. в месяц при 6% годовых.
Мужчина, 61 год, живет в России, работает. Супруга на пенсии.
Точка А
Дельта (доходы – расходы) = 95000 руб.
2.5 млн руб. накоплений на разных вкладах, картах и брокерских счетах.
Кредит 100.000 руб.
Цель: создать пассивный доход через 5 лет 100.000 руб./месяц
Пошаговое решение:
1. Из 2.5 млн кладем 500 тысяс на банковский депозит с возможностью частичного изъятия – это ликвидная подушка безопасности.
2. Оставшуюся сумму – 2.0 млн. руб. – вкладываем в стратегию с 8% годовых в долларах.
3. Первый месяц за счет дельты закрываем кредит. В последующие дельту направляем на инвестирование.
Страховать жизнь в этом случае не выгодно – в 61 год обходится дорого. И не нужно: во всех инструментах прописывается наследник, поэтому супруга финансово защищена.
Точка Б
Клиент приступил к внедрению стратегии. Через 5 лет благодаря сложному проценту накопится капитал $187.549, который будет приносить $1423 пассивного дохода ежемесячно.
Точка А
Дельта (доходы – расходы) = 95000 руб.
2.5 млн руб. накоплений на разных вкладах, картах и брокерских счетах.
Кредит 100.000 руб.
Цель: создать пассивный доход через 5 лет 100.000 руб./месяц
Пошаговое решение:
1. Из 2.5 млн кладем 500 тысяс на банковский депозит с возможностью частичного изъятия – это ликвидная подушка безопасности.
2. Оставшуюся сумму – 2.0 млн. руб. – вкладываем в стратегию с 8% годовых в долларах.
3. Первый месяц за счет дельты закрываем кредит. В последующие дельту направляем на инвестирование.
Страховать жизнь в этом случае не выгодно – в 61 год обходится дорого. И не нужно: во всех инструментах прописывается наследник, поэтому супруга финансово защищена.
Точка Б
Клиент приступил к внедрению стратегии. Через 5 лет благодаря сложному проценту накопится капитал $187.549, который будет приносить $1423 пассивного дохода ежемесячно.
Мужчина, менеджер, 36 лет. Был бардак в финансах – не вел учета и не понимал, куда и сколько уходит денег.
Цель: научиться грамотно вести личный бюджет.
Что сделали
Провели аудит финансов: откуда сколько приходит и куда сколько уходит. Все финансы распределили по фондам:
- личный фонд
- семейный фонд
- фонд безопасности
- фонд инвестиций
- фонд образования детей.
Итог
Клиент оптимизировал расходы и стал откладывать дельту. Появилось четкое понимание, как распределять имеющиеся и будущие деньги, чтобы прийти к своим финансовым целям.
Цель: научиться грамотно вести личный бюджет.
Что сделали
Провели аудит финансов: откуда сколько приходит и куда сколько уходит. Все финансы распределили по фондам:
- личный фонд
- семейный фонд
- фонд безопасности
- фонд инвестиций
- фонд образования детей.
Итог
Клиент оптимизировал расходы и стал откладывать дельту. Появилось четкое понимание, как распределять имеющиеся и будущие деньги, чтобы прийти к своим финансовым целям.
Молодой человек, 24 года, предприниматель.
Точка А
Кредит 1,5 млн на 5 лет и ипотека на 20 лет.
Цель: досрочно погасить кредиты
Что сделали
Точка Б
Клиент начал внедрять новый план закрытия кредитов - платит по новым графикам. Теперь у него есть понимание, как прийти к пассивному доходу, при этом увеличив свой активный доход - все шаги прописаны в личном финансовом плане.
Точка А
Кредит 1,5 млн на 5 лет и ипотека на 20 лет.
Цель: досрочно погасить кредиты
Что сделали
- Провели аудит доходов и расходов.
- Составили личный финансовый план.
- Провели расчеты и поняли, как закрыть кредит за 2 года с комфортным платежом и экономией около 400 000 рублей за счет того, что срок кредита сократится вдвое.
- Перерасчитали платежи по ипотеке, создали новый, более комфортный, график погашения. Экономия по платежам составит более 2 млн рублей.
Точка Б
Клиент начал внедрять новый план закрытия кредитов - платит по новым графикам. Теперь у него есть понимание, как прийти к пассивному доходу, при этом увеличив свой активный доход - все шаги прописаны в личном финансовом плане.
Клиент - девушка 35 лет, живет с мамой в Москве.
Точка А
Все, что зарабатывает, все тратит. Расходы 100.000 рублей в месяц. Дельты нет. Были неудачные инвестиции. Есть полученная в наследство квартира, которая сдается в аренду с доходностью 3% годовых в рублях.
Цель: создать капитал
Что сделали
ЦБ РФ резко поднял ключевую ставку до 20%, доходность по депозитам тоже выросла. Поэтому мы открыли рублевые депозиты на 3 и 6 месяцев под 20% годовых.
Спустя 3 месяца, когда закончился первый вклад, $ уже стоил 54 рубля. Мы открыли счет в IB и выбрали две стратегии – «Доходная рента» и «Классика». За счет этого у нас получилось увеличить капитал клиента на 30%!
Стратегия «Доходная рента»
Поскольку к лету 2022 года S&P500 упал на 20%, то стоимость фондов стратегии «Доходная рента» тоже снизилась, зато повысилась дивидендная доходность с 5 до 10%. И мы поймали этот момент.
Стратегия «Классика»
Когда закончился банковский вклад под 20% на 6 месяцев, мы купили $ по 64 рубля и открыли стратегию «Классика QQQ агрессивная». Также поймали удачную точку входа и к марту 2023 года прирост на данной стратегии был более 30% в долларах!
Итог по стратегиям:
Точка Б
Точка А
Все, что зарабатывает, все тратит. Расходы 100.000 рублей в месяц. Дельты нет. Были неудачные инвестиции. Есть полученная в наследство квартира, которая сдается в аренду с доходностью 3% годовых в рублях.
Цель: создать капитал
Что сделали
- Проанализировали ситуацию: квартира сдается дешево, нужен ремонт.
- Приняли решение продать квартиру и инвестировать в твердой валюте под более высокую доходность.
- Квартира была продана в марте 2022 года за 13 млн рублей (оказалось, это был период максимальных цен на квартиры в Москве).
ЦБ РФ резко поднял ключевую ставку до 20%, доходность по депозитам тоже выросла. Поэтому мы открыли рублевые депозиты на 3 и 6 месяцев под 20% годовых.
Спустя 3 месяца, когда закончился первый вклад, $ уже стоил 54 рубля. Мы открыли счет в IB и выбрали две стратегии – «Доходная рента» и «Классика». За счет этого у нас получилось увеличить капитал клиента на 30%!
Стратегия «Доходная рента»
Поскольку к лету 2022 года S&P500 упал на 20%, то стоимость фондов стратегии «Доходная рента» тоже снизилась, зато повысилась дивидендная доходность с 5 до 10%. И мы поймали этот момент.
Стратегия «Классика»
Когда закончился банковский вклад под 20% на 6 месяцев, мы купили $ по 64 рубля и открыли стратегию «Классика QQQ агрессивная». Также поймали удачную точку входа и к марту 2023 года прирост на данной стратегии был более 30% в долларах!
Итог по стратегиям:
- На IB открыто два субсчета «Доходная рента» и «Классика». Зашли по средней цене 59 рублей за доллар.
- 30 марта 2023 года курс доллара 77 рублей. Только за счет валютной переоценки у нас уже +30% к капиталу.
- В целом за неполный год общий портфель на IB вырос на 16 % в долларах.
- Итого прирост капитала клиента в рублях – 46%!
Точка Б
- Есть подушка безопасности.
- Застрахованы основные риски: уход из жизни, потеря трудоспособности, смертельно-опасные заболевания.
- Общий рост капитала за 1 год в эпоху санкций, паники и ограничений составил 46%! А если учесть текущее снижение стоимости недвижимости в Москве, то рост капитала более 60%.
Выберите подходящий вариант сотрудничества
Сопровождение специалиста 6 месяцев (ЛФП,
открытие финансовых инструментов, ребалансировка портфеля)
120.000 руб.
($1237)
($1237)
СВЯЗАТЬСЯ С НАМИ
Сопровождение специалиста 12 месяцев (ЛФП,
открытие финансовых инструментов, ребалансировка портфеля)
340.000 руб.
($2164)
($2164)
СВЯЗАТЬСЯ С НАМИ
- ИП Колесникова Елена Анатольевна
- ОГРН 324508100370472
- ИНН 503224294772
- Режим работы: Пн-Пт, 10:00-19:00
- © 2024 Все права защищены
Мы используем файлы cookie для персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом. Если вы не согласны на их использование, поменяйте настройки браузера.
